FGTS – Financiamento Imobiliário

O FGTS significa Fundo de Garantia por Tempo de Serviço.

O FGTS constitui-se em um pecúlio disponibilizado quando da aposentadoria ou morte do trabalhador, e representa uma garantia para a indenização do tempo de serviço, nos casos de demissão imotivada. Uma forma muito utilizada para aproveitamento do FGTS, sem que haja a demissão, aposentadoria ou morte, é o investimento do fundo no Financiamento Imobiliário. É importante salientar que existem limites para a aplicação do fundo na compra da casa própria, é bom avaliar com calma antes de fechar um negócio.

A Caixa Econômica Federal, responsável por receber os depósitos de FGTS, é quem facilita a aquisição de imóveis por meio de financiamento imobiliário. Seja imóvel residencial pronto ou em construção, você pode utilizar seus recursos do FGTS para comprar sua casa própria e também para pagar parte do saldo devedor (amortização) ou liquidar a dívida.

Os recursos da conta vinculada do FGTS podem ser utilizados nas seguintes operações:

Na aquisição de imóvel residencial urbano concluído:

- Pagamento parcial ou total do preço de aquisição do imóvel;

- Pagamento de lance na obtenção da Carta de Crédito ou como complementação do valor da Carta de Crédito para pagamento da parcela de recursos próprios, quando o consorciado permanecer com saldo devedor na Administradora de Consórcio devidamente habilitada pelo BACEN a operar com “Consórcio de Imóveis”.

Na construção de imóvel residencial urbano

- Financiamento da construção de imóvel residencial urbano;

- Como parte ou valor total dos recursos próprios do proponente. A operação é realizada somente se for vinculada a um financiamento ou a um programa de autofinanciamento contratado com Construtora, Cooperativa Habitacional, Administradora de Consórcio Imobiliário ou Construtor pessoa física.

Porém existem algumas restrições sobre a utilização do FGTS no financiamento imobiliário:

- Nova utilização para aquisição do mesmo imóvel, antes de completados três anos desde a última utilização para aquisição/construção;

- Aquisição/construção de imóvel comercial;

- Reforma, ampliação e/ou melhoria de imóvel residencial ou comercial;

- Realização de infra-estrutura interna;

- Aquisição de lotes e terrenos;

- Aquisição de moradia para familiares, dependentes ou terceiros.

Para maiores informações, vá até uma agência da Caixa, portando seus documentos pessoais e consulte seu saldo do FGTS.

Fonte:  Site da Caixa

Imóveis: o que os paulistanos buscam na hora da compra - Pesquisa revela quanto gastam os novos proprietários

De mudança para fugir do trânsito: “Moro no Morumbi e todos os dias tenho de enfrentar a Marginal Pinheiros. O trânsito começou a pesar. Atualmente, qualidade de vida é fazer tudo perto de casa. Por isso, comprei um imóvel na planta perto da sede da companhia farmacêutica em que trabalho, no Brooklin. No fim do expediente, poderei passar na casa dos meus pais, que vivem ali perto, e levar meu cachorro para passear na hípica. Gosto de tudo o que é diferente, e o meu apartamento (de 87 metros quadrados) será assim. Como a fiação ficará embutida no piso, as paredes estarão onde eu escolhi. Integrei sala, quartos e cozinha, pois não gosto de lugares fechados. Pelo iPhone poderei ligar, de onde estiver, a televisão e as luzes. Moro sozinha e, daqui a dois anos e meio, quando receber as chaves, aproveitarei muito a cafeteria dia e noite, a academia e a sauna.” TAÍSA DOS SANTOS, 30 ANOS, GERENTE DE TREINAMENTO DE VENDAS

Antes de comprar um imóvel, o paulistano pesquisa, em média, seis meses. Vai a lançamentos, visita diversos empreendimentos, faz contas... mas não se muda para longe de onde está instalado. Em média, distancia-se 3,2 quilômetros da antiga residência. Consumidores de apartamentos do chamado perfil econômico (até 250 000 reais) se afastam 3,8 quilômetros. Os de imóveis de padrão mais elevado (acima de 500 000 reais), 2,5 quilômetros. Saber disso norteia muitas das táticas de incorporadoras e imobiliárias. Não à toa, elas costumam investir bastante em pesquisa. Maior imobiliária do país, segundo ranking da Empresa Brasileira de Estudos de Patrimônio (Embraesp), a Lopes tem um departamento especializado em esquadrinhar o que procuram aqueles que estão atrás de um imóvel novo, seja para morar, seja para investir. VEJA SÃO PAULO teve acesso aos dados de levantamentos realizados com mais de 1 300 pessoas nos primeiros oito meses deste ano. “Nossos corretores batem de porta em porta para convidar os vizinhos a conhecer um lançamento”, conta Cristiane Crisci, gerente executiva de inteligência de mercado da Lopes. “Do entorno costumam sair 70% das vendas.”

Esse apego às raízes não é fruto apenas de bairrismo. Morar perto do trabalho e de parentes significa perder menos tempo em congestionamentos — os moradores da Grande São Paulo ficam, em média, duas horas e 42 minutos parados no trânsito todos os dias. “Atualmente, qualidade de vida é fazer tudo perto de casa”, diz a gerente de treinamento de vendas Taísa dos Santos. Ela vive em um apartamento alugado no Morumbi, mas comprou outro no Brooklin, onde fica a sede da companhia farmacêutica em que trabalha. “Vou poder passar na casa dos meus pais no fim do expediente e levar meu cachorro para passear na hípica.”

QUEM SÃO OS NOVOS PROPRIETÁRIOS (POR PERFIL DE IMÓVEL)

Diferenças de gosto dividem a cidade em dois grupos. “Os moradores das zonas Leste e Norte são mais caseiros”, diz Fábio Soltau, diretor de desenvolvimento da Fernandez Mera Negócios Imobiliários. “Por isso, procuram apartamentos com quartos e cozinha maiores.” Nas zonas Sul e Oeste, valorizam-se mais a praticidade e a localização. “Os imóveis têm, então, salas maiores, para quem quer receber os amigos.” Nos últimos três anos, a região sul concentrou 41% dos lançamentos da cidade. O bairro campeão é o Morumbi, com 7 992 unidades — quase o dobro do segundo colocado, a Vila Prudente. Com escassez de terrenos, o centro reuniu apenas 3% dos imóveis postos à venda.

O QUE ATRAI NA COMPRA (POR PERFIL DE IMÓVEL)

Apesar de ter o maior volume de lançamentos da capital, o Morumbi não está entre os dez bairros que mais se valorizaram. Nos últimos cinco anos, o preço do metro quadrado no Jardim América foi o que mais cresceu: 36%. Passou de 7 360 reais em 2004 para 9 980 reais em 2009, impulsionado pelo baixo número de ofertas no mercado de altíssimo padrão (em valores atualizados pelo Índice Nacional de Custo da Construção). Barra Funda e Butantã vêm logo em seguida, com 25% e 23% de valorização, respectivamente. Nesses dois casos, a alta é fruto de uma mudança de vocação. No passado, os bairros eram industriais e cheios de galpões. Os prédios foram chegando aos poucos e, nos últimos tempos, melhorando de padrão. “Os terrenos cada vez mais raros e as leis municipais restritivas estão encarecendo o metro quadrado”, afirma João Crestana, presidente do Sindicato das Empresas de Compra, Venda, Locação e Administração de Imóveis (Secovi). O aumento da oferta de crédito imobiliário ajuda a demanda e também faz o preço subir. “Só nos últimos doze meses o crédito cresceu 50%”, diz Luiz Paulo Pompéia, diretor da Embraesp.

A popularidade dos fatores “área de lazer” e “paisagismo” reflete a vontade dos paulistanos de manter algum contato com a natureza. “Os novos imóveis têm até 30% de seu espaço ocupado pelo terraço. Em outras capitais, isso seria visto como desperdício”, conta Paola Alambert, diretora de marketing da Abyara Brokers. “Nossa varanda rouba parte dos 140 metros quadrados de área útil, mas será um bom lugar para fazer churrasco e receber os amigos”, festeja a publicitária Thais Nascimento, que planeja se mudar neste mês para Perdizes. Outra característica desses imóveis é ter ao menos duas vagas de garagem, mesmo os apartamentos diminutos. Segurança reforçada deixou de ser luxo. “Ainda que simples, os edifícios têm cerca elétrica, câmeras de vídeo e garagem com dois portões”, explica Fernando Sita, diretor-geral de vendas da Coelho da Fonseca. “Os prédios de alto padrão estão adotando chip nos carros, seguranças armados e elevadores que só liberam o acesso ao andar após a leitura da impressão digital”

EM RITMO ACELERADO

Depois de cair em 2008, o número de unidades residenciais vendidas na cidade pode superar recorde

Um elemento novo nesse mercado aquecido — após uma pequena queda no número de lançamentos em 2008, as vendas voltaram a crescer e podem registrar neste ano um recorde histórico — são os edifícios temáticos. “Lançamos um prédio na Avenida Hélio Pellegrino que usou apenas madeira de reflorestamento”, diz Sita, da Coelho da Fonseca. “As pessoas ainda não procuram um apartamento ecológico, mas essa característica funciona como fator de desempate.”

OS BAIRROS QUE MAIS SE VALORIZARAM

Preço do metro quadrado de área construída atualizado pelo Índice Nacional de Custo da Construção (em reais)

Em Alphaville, o condomínio iGLOO trará serviços de baby-sitter e massagista, além de garagem com tomada para carregar o carro elétrico — que quase ninguém tem, diga-se. Todas as unidades foram vendidas em um único fim de semana. Os edifícios da marca MaxHaus apostam em tecnologia. Se o cliente quiser, poderá dispensar as paredes entre os cômodos. E as unidades são entregues com sistema de automação que permite ligar o forno de microondas ou a banheira pelo iPhone, quando o morador está a caminho de casa. “Antigamente, todos os apartamentos eram construídos para pai, mãe e dois filhos”, lembra Andreas Auerbach, diretor comercial da MaxCasa, incorporadora dos MaxHaus. “Solteiros ou casais sem filhos tinham de se adaptar.” Hoje, não é preciso ter uma família típica de comercial de margarina para encontrar um lugar que parece ter sido feito sob medida para você.

Fonte:  Marcelo Moura

Imóveis: FGTS pode ser usado mais de uma vez. Dinheiro do fundo também pode quitar parcelas ou reduzir saldo

Poucos sabem, mas é possível usar o dinheiro do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) mais de uma vez no mesmo imóvel. De acordo com a Caixa Econômica Federal, além de dar entrada na compra da primeira residência, é possível usar o recurso do fundo também para quitar parcelas ou reduzir o saldo devedor do financiamento mais de uma vez, desde que haja saldo disponível. Segundo o presidente da Associação Nacional dos Mutuários, Marcelo Augusto Luz, tem muita gente que desconhece essa opção e acaba se endividando mais ou perdendo o imóvel por falta de informação.

Usar o dinheiro do FGTS para dar entrada na compra do primeiro imóvel é prática popular no mercado de crédito imobiliário brasileiro. Dados da Caixa mostram que em 2010, até agosto, foram 654.689 saques do FGTS para aplicação em moradia, um total de R$ 4,631 bilhões. Mas usar para diminuir ou quitar o saldo devedor ou apenas pagar parcelas do financiamento é um recurso menos conhecido.

Opções

Para Marcelo Luz, da ANM, a melhor alternativa é aproveitar a oportunidade para negociar a redução do saldo ou até quitar de vez a dívida, o que resultará em juros menores para o consumidor. “Usar o FGTS só para pagar parcelas é gastar uma reserva importante para resolver um problema apenas parcialmente”, diz.

Os mutuários geralmente não sabem que, durante o período do financiamento, podem amortizar o saldo. Diante do susto com dívidas gigantescas que ficaram pendentes, eles recorrem mais uma vez ao FGTS para fechar um acordo com o banco. O aviador João Bolte, 55 anos, usou o FGTS por cinco anos para abater cerca de 80% das prestações.

Consórcios

Desde março deste ano, os trabalhadores titulares de conta no FGTS e cotistas de consórcios imobiliários também passaram a poder usar o saldo da conta vinculada para amortizar, liquidar e pagar parte das prestações desses consórcios com o saldo da conta vinculada. A medida foi aprovada pelo Conselho Curador do FGTS e regulamentada pela Caixa Econômica.

A novidade reforçou outros dois serviços disponíveis para o trabalhador na aquisição de imóveis: usar o saldo da conta vinculada para complementar a carta de crédito e para composição de lance. Para estas modalidades, as regras são as mesmas. O trabalhador interessado em usar o saldo da conta vinculada deve procurar a administradora de seu consórcio, que tomará as providências necessárias. O novo serviço está disponível para trabalhadores consorciados que já tenham sido contemplados com a carta de crédito e adquirido o imóvel.

É preciso estar com as prestações em dia

Para aplicar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço na redução da dívida total do financiamento do imóvel é preciso estar com as prestações em dia, ter saldo na conta vinculada ao fundo e esperar um intervalo mínimo de dois anos desde a última utilização do fundo para a casa própria até a nova solicitação, de acordo com a Caixa Econômica.

Já para quem quer usar o dinheiro apenas para pagar parcelas pontuais, que não surtirão efeito no montante devido ao banco, o FGTS pode ser utilizado para abater até 80% do valor das prestações, em 12 parcelas mensais e consecutivas.

Essa modalidade de uso do FGTS pode ser repetida outras vezes, desde que haja saldo no fundo e que o cotista aguarde o término da operação anterior.

Pode ser abatida no pagamento parte de até três prestações em atraso. Além disso, o valor a ser movimentado não pode ultrapassar 80% do somatório das 12 cotas.

Na opinião do consultor em finanças Alexandre Lignos, da IGF, quitar parcelas com o saldo do fundo pode ser alternativa saudável para quem está no cheque especial por causa do “carnê” da casa própria, porque a rentabilidade do FGTS é baixíssima e o custo do juro do banco, astronômico. “Se você entrar dez dias no cheque especial já é o juro que o FGTS demora um ano para te pagar”, afirma Lignos, que ressalta, no entanto, que renegociar a dívida total é mais recomendável.

Condições para uso do FGTS

Quem pode utilizar:

* Proprietário de imóvel residencial concedido pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH)

Condições:

*Ter pelo menos 3 anos de contribuição ao Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS)

*Ser titular ou coobrigado no contrato de financiamento

*Ter saldo suficiente na conta vinculada do FGTS

*Não ter outro imóvel residencial que impeça o uso dos recursos do fundo

*Ter o contrato de financiamento registrado em nome do titular e coobrigados

Para amortizar o saldo devedor:

*Estar com as prestações em dia

*É preciso intervalo mínimo de 2 anos entre as utilizações do fundo

Para liquidar o saldo devedor:

*É preciso intervalo mínimo de 2 anos entre as utilizações do fundo

Para pagar parte do valor das prestações mensais:

*Pode ser paga parte de até 3 prestações em atraso, acrescidas da quantidade de prestações a vencer, não ultrapassando 12 cotas

*Os recursos são utilizados para pagamento de parte do valor da prestação em 12 parcelas mensais e consecutivas

*O FGTS pode ser utlizado pra abater até 80% do valor da prestação

*O valor a ser movimentado não deve passar de 80% da soma das 12 cotas.

Os tabus que cercam o sonho da casa própria Conheça os argumentos usados a favor e contra a compra de um imóvel

A casa própria é o grande sonho de consumo da maioria das pessoas. E não é para menos. Um imóvel é um bem material de valor, traz sensação de segurança, além de ser um belo símbolo de status. Mas como todo sonho, a idealização é sempre melhor do que a realidade, e caso o sonhador não avalie os detalhes bem acordado, o desejo de possuir um imóvel próprio pode levar a enganos bastante reais.
Então, vale mais a pena comprar ou alugar um imóvel? Depende.

A avaliação tem de ser feita a partir do que vai ser mais interessante no longo prazo do ponto de vista do capital disponível, das condições de financiamento e das opções de investimento.      “Mas falar sobre casa própria significa na maior parte das vezes lidar com a realização do sonho de vida de uma pessoa”, afirma Roseli Hernandes, diretora da Lello Imóveis. Aí mora o perigo.

Para evitar frustrações, especialistas dão suas dicas na hora de tomar decisão. “Ter paciência e controle emocional, especialmente quando a compra envolve um bem para uso próprio é fundamental”, afirma Claudia Kodja, diretora da Kodja Informações e Investimentos.

Reconhecer o próprio momento financeiro e ter informações sobre o mercado imobiliário é segundo passo para fazer um bom investimento. “São tantos os argumentos subjetivos usados para tentar enterrar a matemática ao se falar de imóveis, que muitas vezes fico com a impressão de estar lidando com mais um tabu”, desabafa o educador financeiro e sócio-fundador do blog Dinheirama, Conrado Navarro.    Navarro está certo. Na ponta do lápis, comprar um imóvel tomando qualquer tipo de crédito no mercado brasileiro não é um bom investimento, pelo menos a princípio, já que os juros são altos. Algumas variáveis envolvidas, como a valorização do bem e a solidez desse tipo de investimento, são usadas como argumento a favor. Mas o comprador deve ter em mente que a valorização de um imóvel ao longo do tempo não é certa – ele pode até se desvaloriza. Além disso, o imóvel pode se transformar em algo difícil de vender rapidamente, justamente quando mais se precisa.

A opção, avaliada pela ótica do investimento, mais indicada pelos especialistas é aplicar de forma segura o dinheiro disponível para parcela do financiamento. Mas o superintendente de negócios imobiliários do Santander, Emílio Vieira, ressalta que é preciso muita organização para lidar com aplicações. “Todo mundo quer ser dono de casa, mas nem todo mundo é disciplinado o suficiente para lidar com rentabilidade financeira”.

O fato é que, atualmente, a vontade de ter imóvel próprio e a crença na força da economia não abalam a fé de sonhadores. O crédito cresceu 17,5% nos 12 meses até junho, segundo o Banco Central. E não deve parar de crescer tão cedo. O déficit habitacional do país é de cerca de oito milhões de casas. O maior programa do governo Federal para o tema, o Minha Casa Minha Vida, projeta a construção de cerca de um milhão de habitações até 2011. O potencial do mercado imobiliário brasileiro é grande.

Fonte:   Flávia Gianini / Revista Istoé